KYB
ビジネスリスクに関する明確で実行可能なインサイト
リアルタイムの登記データ、AI を活用したデューデリジェンス、統合されたワークフローを用いて、企業を評価し、所有構造を可視化し、リスクを継続的にモニタリングします。
KYB をリアルタイムの意思決定エンジンに変える
単発のチェックから一歩進んだ運用へ
時間の経過とともに、所有構造、登録情報、取扱製品、リスクエクスポージャーなどの事業上の変化を継続的にモニタリングします。
ビジネスデータだけでなく、ビジネスリスクを理解する
登記情報、所有構造、ウェブ上の存在、事業内容、OSINTシグナルを分析し、実務に活かせるリスクスコアへと変換します。
人員を増やさずにKYBを拡大する
AIエージェントがデューデリジェンス、欠損データの補完、モニタリングを自動化し、チームはリスクの高い案件に集中できるようにします。
事業や所有構造の変化に伴うリスクを継続的に監視する
給与計算のオンボーディング
給与プラットフォームへのオンボーディング
支払い不正やプラットフォーム悪用を検知するための管理機能を用いて、オンボーディング前に事業者や業者を確認・審査します。
事業のライフサイクル全体を通じて、経営状況、所有構造、およびリスクシグナルを継続的にモニタリングします。
エンティティのステータスや所有権、外部シグナルの変化によってリスクが高まった場合、レビューを自動的にエスカレーションします。
給与計算へのアクセスおよび承認に紐づくKYBチェック、変更内容、レビュアーの対応履歴を記録・管理します。
与信審査
信用および融資
与信を行う前に、事業関連書類、所有権データ、オンラインでの評判、およびネットワークリスクを確認します。
KYB AIエージェントでデューデリジェンスを自動化
AIエージェントが不足しているデータを収集し、ビジネス情報を裏付け確認し、ほとんどのKYB審査を自動で完了します。
業界をリードするエージェントリスクプラットフォームに支えられています
オンボーディングを遅らせない、徹底したKYBチェック
よくある質問
Sardine はどのようにして世界中の企業を確認していますか？
Sardineは、世界中の数百の法域にわたる公的な商業登記簿を用いて、企業をリアルタイムで検証します。このプラットフォームは、法人としての実在性、登録状況、住所、税務識別子、申告状況などを確認しつつ、地域ごとの名称表記の違いを正規化することで、誤検知や手動審査の負荷を軽減します。
構造化データの正規化と複数ソース間での相互裏付けにより、企業名や表記揺れ、登記形式の不整合を解消します。これにより、規制当局の期待に沿った、説明可能なKYBおよびCDD基準を維持しつつ、グローバルなマッチ率を向上させることができます。
Sardine はどのように実質的支配者や複雑な所有構造を特定しますか？
Sardineは、不正調査を通じて企業、実質的支配者（UBO）、コントローラー、および関連する事業体をマッピングし、多層的な所有構造の分析を可能にします。システムは、直接および間接所有を見通しで解決し、ペーパーカンパニー、名義貸しスキーム、循環持株構造、支配権の集中リスクを検知します。
これは、OFAC の集計ガイダンス、AML 指令、およびリスクベースの実質的支配者（UBO）特定基準への準拠を支援し、複雑な国内および多国籍の企業構造全体にわたる透明性を提供します。
オンボーディング後、KYBはどのように最新の状態に保たれますか？
Sardine は、所有権の変更、役員情報の更新、登録ステータスの変化、解散情報、不利な報道、外部からのリスクシグナルなどをイベントドリブンで監視することで、継続的な KYB を実現します。
リスク加重型アラートにより、コンプライアンスチームは、固定的で一点時点の検証に依存するのではなく、対象となる事業体の状況変化に応じてエクスポージャーを再評価できるようになります。これにより、最新のマネーロンダリング対策（AML）監督上の期待に合致した、継続的デューデリジェンスモデルの構築が可能となります。
Sardine はどのようにして KYB ワークフローにおける誤検知を減らしますか？
構造化された登記情報の正規化、複数ソース間での裏付け確認、そして設定可能なリスク閾値により、誤検知が抑制されます。あらゆる不整合を機械的にエスカレーションするのではなく、所有構造、法域、申告情報、外部インテリジェンスといった要素を横断して、累積的なビジネスリスクを評価します。
書式の違いや地域ごとの名称の違いといった低リスクの不一致は自動的に解消されるため、アナリストは重要なリスク案件に専念でき、オンボーディング時の摩擦も軽減されます。
Sardine は、担当者を増やすことなく、どのようにしてチームの KYB 業務をスケールさせるのですか？
AIエージェントは、欠損データの補完、OSINTリサーチ、ネガティブニュース（アドバースメディア）の確認、書類の真正性確認、アラートの優先度付けなど、決定論的なデューデリジェンス業務を自動化します。
すべての自動化された処理は、監査可能性を確保するために、構造化された証拠と意思決定の根拠とともに記録されます。これにより、内部の品質保証や規制当局による検査において説明可能な判断を維持しつつ、手動でのレビュー件数を削減できます。
Sardine は、製品や地域ごとに異なる KYB 要件に対応できますか？
はい。Sardine では、製品タイプ、顧客セグメント、地域、リスク許容度に応じて KYB ポリシーを柔軟に設定できます。各機関は、ユースケースごとに、しきい値、必要書類、エスカレーション経路、強化されたデューデリジェンスを行うトリガーなどを定義することができます。
これにより、中央集権的なガバナンスとコンプライアンス管理を維持しながら、加盟店のオンボーディング、給与支払いプラットフォーム、法人向け銀行業務、与信審査といった分野ごとに差別化されたワークフローを構築・運用することが可能になります。
Sardine はどのようにしてペーパーカンパニーや組織的なビジネス詐欺を検知するのですか？
Sardine は、登記情報、所有権マッピング、デバイスシグナル、行動指標、およびコンソーシアムデータを組み合わせて、ペーパーカンパニーや組織的な不正行為を特定します。
このプラットフォームは、使い回された住所、共有デバイス、重複する実質的支配者、不審な設立形態、複数事業体にまたがるインフラなどのパターンを可視化します。これにより、口座承認、融資判断、または支払いアクセスを行う前の段階で、高リスク事業体を早期に検知することが可能になります。